Банк відмовляє у відкритті рахунку — що робити?

За Королівським декретом 164/2019 в Іспанії кожна людина у вразливому фінансовому становищі (включно з мігрантами з низьким доходом) має право на безкоштовний базовий платіжний рахунок (cuenta de pago básica). Банк не може відмовити просто так — Banco de España чітко визначає лише три законні підстави для відмови: (1) ви не надали необхідну інформацію/документи; (2) банк обґрунтовано вбачає реальний ризик відмивання коштів чи фінансування тероризму; (3) саме цей банк уже розривав з вами ділові стосунки протягом останніх двох років через дотримання норм протидії відмиванню коштів.

Якщо жодна з цих трьох причин не застосовується до вашого випадку — відмова неправомірна, і ви маєте право її оскаржити.

Що робити: перш за все зверніться до самого банку з письмовою скаргою (реклямасьйон) — попросіть офіційне письмове пояснення причини відмови. Якщо банк не відповідає задовільно або відмова видається необґрунтованою, подайте скаргу до Banco de España (регулятор банків Іспанії) — саме туди йде оскарження неправомірної відмови у відкритті cuenta de pago básica.

Практична пастка: якщо у вас немає постійної адреси чи документів (наприклад, ще не оформлено NIE або empadronamiento), банк може посилатися на "брак інформації" — тому варто заздалегідь зібрати всі можливі підтвердні документи про особу та адресу, щоб унеможливити цю підставу для відмови.

Якщо у вас саме така ситуація — уточніть, чи вам відмовили конкретно у cuenta de pago básica (базовому рахунку) чи у звичайному рахунку, оскільки право на оскарження через Banco de España стосується саме базового платіжного рахунку.